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金融科技行业提升新兴市场的包容性和流动性
尽管全球经济正在努力应对通货膨胀、供应链限制和高商品价格，但新的支付解决方案正在帮助新兴市场的数十亿美元获得和部署急需的资金。
在 Covid-19 大流行期间现金支付下降的推动下，随着金融科技 （fintech） 行业的扩张，数字支付随着电子商务的增长而飙升，为消费者提供了更广泛的支付选择。
数字支付的增长在新兴市场最为强劲，2018年至2021年期间，非现金零售支付的复合年增长率（CAGR）为25%，而同期全球为13%。 精通技术的年轻人口和金融服务需求正在推动增长。
数字支付预计将在全球范围内继续扩张，预计 2022-26 年的复合年增长率为 15%。
新兴市场的金融科技吸引了大量投资
新兴市场的金融科技也吸引了大量投资。 金融科技运营商占2022年非洲初创企业获得创纪录的48.5亿美元资金的37%，是所有行业中最大的份额。
这种增长在加密货币和小额信贷模式（如“先买后付”（BNPL））的采用中很明显，有助于扩大金融包容性，同时重塑消费者利用资本流入的方式。
促进普惠金融
根据世界银行的数据，截至 2022 年 7 月，仍有约 14 亿成年人没有银行账户。 然而，近年来银行业的渗透率显着提高，全球76%的成年人可以使用银行账户，而十年前这一比例为51%。
金融服务的数字化是扩大金融包容性以及实现行业多元化不可或缺的一部分。 数字支付方式的普及也使非传统金融参与者受益，在印度、肯尼亚、菲律宾和越南等国家，非银行机构拥有占主导地位的前端支付应用程序。
印度的统一支付接口（UPI）就是这样一个支持移动的系统，在过去五年中，印度的数字支付每年增长50%。 今年3月，印度储备银行推出了功能手机UPI，这一发展可能会为农村地区约4亿人带来金融服务。
另一个流行的移动货币系统M-Pesa允许用户通过手机进行支付以及存储和接收资金，从而可以在银行没有存在的地区获得金融服务。 该服务被七个非洲国家的5100万人使用，并将在2022年10月获得许可证批准后扩展到埃塞俄比亚。
创新的支付方式甚至有助于为新兴市场的消费者提供更容易获得和负担得起的医疗保健。 例如，尼日利亚的Soso Care接受废金属，塑料或汽车电池等可回收废物以换取健康保险，寻求弥合护理差距并解决23%人口拥有健康保险的国家的废物处理问题。
数字货币的发展
区块链驱动的金融科技，尤其是加密货币和不可替代代币 （NFT），提供去中心化的交易所，尽管存在美国利率上升和全球法定货币通胀等宏观经济压力，但仍能实现交易流。
由于这些优势，尽管全球熊市，新兴市场仍引领着加密货币的采用：区块链数据平台 Chainanalysis 发布的 2022 年全球加密货币采用指数排名前 20 位的国家中有 10 个被归类为中低收入国家，而 8 个是中高收入国家。
越南该指数排名第一，部分原因是使用游戏赚钱模式的基于加密货币的游戏平台的普及。 菲律宾、乌克兰和印度分别位居第二、第三和第四。
FanCraze 等 NFT 市场，一个销售板球 NFT 的平台，并得到了美国风险投资公司红杉资本的财务支持，被认为是印度在该指数上上涨的原因。
尽管价值急剧下跌，但比特币于 2022 年 4 月被中非共和国采用为法定货币。 埃及，肯尼亚，尼日利亚和南非是非洲四大经济体，也拥有非洲大陆最多的加密货币持有者。
随着政府试图驾驭蓬勃发展的数字货币格局，中央银行 数字货币（CBDC） 的吸收也在增长。 作为一种由中央银行发行和监管的数字形式的现金，CBDC被认为比加密货币资产的波动性更小。 截至 2022 年年中，全球有 100 多个 CBDC 处于开发阶段，尼日利亚的 eNaira 于 2021 年 10 月首次亮相，巴哈马的沙元于前一年推出。
为了扩大财政覆盖面并弥补资金缺口，一些非洲国家对数字交易征税。
2022 年 5 月，加纳对电子交易的转账金额征收 1.5% 的税。 尽管受到消费者的批评和现金交易的复苏，但该措施可能会通过推动企业在加纳税务局注册来鼓励正规化，从而扩大该国的税基。
https://oxfordbusinessgroup.com/economic-articles/emerging-market-trends-2022-payment-solutions
除了中国在2020年初正式宣布对公民使用数字人民币外，许多国家都在继续研究和试验，比如瑞典的e-krona试验。
自2017年以来，泰国银行（BOT）与8家商业银行一起启动了“Inthanon项目”，以研究在金融部门使用CBDC的效率和可行性。包括与香港金融管理局进行跨境汇款试点。
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